بیمه زندگی(عمروسرمایه گذاری)وبیمه تکمیل بازنشستگی(سنوات کارکنان)

بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست؟ 1- سرمایه گذاری مناسب: - فراهم کردن امکان سرمایه گذاری بلند مدت و برنامه ریزی مالی. - انتخاب سبد سرمایه گذاری با توجه به شخصیت ریسک پذیری فرد. * سبد کم ریسک: پرداخت سود تضمینی 15% و پیش بینی سود 19% . *سبد ریسک متوسط: پرداخت سود تضمینی 14% و پیش بینی سود 21% . *سبد پر ریسک: پرداخت سود تضمینی 12% و پیش بینی سود 25% . ریسک کم بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپردههای بانکی و اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه گذاری می شود. ریسک زیاد بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه گذاری های خارج از بانک سرمایه گذاری می شود. ریسک متوسط بیانگر آن است که سبد سرمایه گذاری50% شامل سبد سرمایه گذاری با ریسک کم و 50% هم شامل سبد سرمایه گذاری با ریسک زیاد خواهد بود. 2- وام: - امکان دریافت وام تا 90% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون نیاز به ضامن وانتقال وام به فرد دیگر. 3- برداشت از حساب اندوخته : - از پایان سال اول مانند یک حساب بانکی. *برداشت از پایان سال اول تا پایان سال هفتم از 90% تا 96% موجودی حساب اندوخته. * برداشت از حساب اندوخته ازسال هشتم معادل 100% موجودی بدون محدودیت. 4- بیمه عمر: - برقراری پوشش با پرداخت اولین قسط حق بیمه. - پرداخت سرمایه فوت طبیعی + اندوخته حساب بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت در صورت فوت طبیعی بیمه شده. - پرداخت سرمایه فوت حادثی (تا 4 برابر سرمایه فوت طبیعی) + اندوخته حساب بدون نیاز به طی مراحل قانونی٬ انحصار وراثت و بدون محدودیت سقف پرداخت در صورت فوت حادثی بیمه شده. 5- پوشش ازکارافتادگی: - معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه به مدت 10 سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه. *- پرداخت مستمری به میزان 2 برابر آخرین مبلغ حق بیمه به مدت 10سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه. - پرداخت 50% سرمایه فوت به بیمه شده در صورت ازکارافتادگی بر اثر حادثه. 6- پوشش امراض خاص: - پرداخت هزینه های درمانی درصورت بروز بیماریهای صعب العلاج (سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطانها) تا سقف 210،000،000ریال. 7- معافیت مالیاتی: معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمروهمچنین اندوخته حاصل ازسرمایه گذاریها طبق ماده136قانون مالیاتهای مستقیم. 8– کارت اعتباری : - اعطای کارت اعتباری سامان در صورت درخواست بیمه گذار چنانچه پرداخت حق بیمه بصورت سالیانه یا شش ماه یکبار و با حداقل مبلغ 5.000.000 ریال در سال صورت گیرد ، با دو سقف اعتبار و با شرایط ذیل اعطا می گردد: بیمه نامه هایی با مبلغ 5.000.000 ریال حق بیمه سالیانه ، کارت اعتباری 3.000.000 ریالی. بیمه نامه هایی با مبلغ 8.000.000 ریال حق بیمه سالیانه و بیشتر ، کارت اعتباری 5.000.000 ریالی. 9 - پوشش اضافی سال آخر حیات : - پرداخت 25 % سرمایه فوت در آخرین سال حیات بیمه شده. 10 - بیمه نامه موقت قابل ارائه در زمان تکمیل پرسشنامه : - پوشش 50.000.000 میلیون ریالی فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق بیمه از زمان تحویل پرسشنامه و پرداخت علی الحساب حق بیمه تا زمان صدور بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه. 11 - مستمری یا بازنشستگی : - امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری یا بازنشستگی با درخواست کتبی بیمه گذار. 12 - انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه : - انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص. - امکان پرداخت حق بیمه به صورت اقساط ماهیانه ، دو ماهه ، سه ماه ، شش ماهه ، سالیانه به انتخاب بیمه گذار. - امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی حق بیمه( از0 تا 51% ، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + 1و نرخ تورم+ 2%) به انتخاب بیمه گذار - حداقل حق بیمه در هر سال جهت شروع طرح یک میلیون ریال. - حداکثر حق بیمه در هر سال جهت شروع طرح یک میلیارد ریال. 13 - انعطاف پذیری در میزان سرمایه فوت: - امکان انتخاب سرمایه فوت از 1 تا 40برابر مبلغ حق بیمه. - امکان تعیین حالت ثابت با افزایشی سرمایه فوت ( از 0 تا 15% ، برابر با نرخ تورم ، نرخ تورم + 1 و نرخ تورم + 2% ) به انتخاب بیمه گذار. 14- عدم محدودیت سنی : - امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن هفتاد سالگی. 15- عدم محدودیت مدت بیمه نامه : - امکان انتخاب مدت قرارداد با توجه به سن بیمه شده از 5 تا 70 سال. بیمه تکمیل بازنسشتگی چیست؟ چکیده ای ازمزایا وپوششهای بیمه ای بیمه تکمیل بازنشستگی سامان کارکنان شرکتها به صورت گروهی بیش از 20 نفر 1-حق بیمه: یکماه حقوق کارکنان در هر سال 2-افزایش حق بیمه: بر اساس نرخ افزایش حقوق سالیانه اعلام شده از سوی کارفرما 3-امکان تعدیل بیمه نامه: امکان تعدیل اندوخته با توجه به سنوات انباشته شده قبل از تاریخ شروع بیمه 4- تضمین اندوخته سنوات: (دو برابرآخرین حق بیمه) سنوات کامل بازخریدی کارکنان بازخریدشده تاحداکثر15درصد ازمجموع کارکنان درپایان سال اول تا پنجم پرداخت می گردد. 5-سودسنوات:سود سالیانه اندوخته سنوات،ده ساله وبا نرخ تضمینی 14درصد محاسبه میشود 6- تناسب حق بیمه باافزایش حقوق کارمندان: حق بیمه سالیانه هریک ازکارکنان، میتواند معادل آخرین حقوق ماهیانه دریافتی، مبلغ سنوات سالیانه(معادل30روز،45روز،60روزحقوق درسال)، درصد یا ضریبی ازحقوق ماهیانه، درنظرگرفته شده ومتناسب باافزایش حقوق درهرسال، تعدیل میگردد. 7_ دریافت وام با مناسبترین نرخ بهره:کارفرمامیتواندازاین وام بعنوان امتیازی جهت تشویق یارفع نیازمالی کارکنان نیزاستفاده کند 8- پوشش خانواده کارکنان: هریک ازبیمه شدگان میتوانند اعضای خانواده خودرا نیزتحت پوشش قراردهند 9- سرمایه زندگی (سرمایه فوت): درصورت فوت بیمه شده،معادل 18برابرحق بیمه پرداخت شده سرمایه فوت پرداخت میشود. 10- پوشش فوت حادثی: هریک ازبیمه شدگان درصورت فوت دراثرحادثه تا چهاربرابرسرمایه زندگی (بیمه فوت) برخوردارخواهند شد. 11- پوشش ازکارافتادگی ناشی ازحادثه: هریک ازبیمه شدگان درصورت ازکارافتادگی حادثی از50درصدسرمایه فوت برخوردارخواهند شد. 12-بیماریهای خاص: بیمه شدگان برای معالجه بیماریهای صعب العلاج میتوانند تا 50درصد بیمه فوت خود بابت هزینه های پزشکی دریافت نمایند. برای آشنایی بیشتربابرنامه ریزی تکمیل بازنشستگی دوجدول نمونه فرضی ارائه می شود.