حق بیمه شخص ثالث

در این مقاله قصد داریم به این موضوع بپردازیم که نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث چگونه مشخص می شود و موارد که بر قیمت نهایی حق بیمه شخص ثالث موثر می باشد را بررسی نماییم.

قبل از شروع نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث در نظر داشته باشید فقط زمانی حق بیمه یک خودرو با خودرو مشابه، می توانید مقایسه کنید که تمامی موارد عنوان شده در خصوص نحوه محاسبه می بایست با یکدیگر برابر باشد در غیر اینصورت نمی توانید حق بیمه ها را با هم مقایسه کنید و حتما می بایست با توجه به شرایط و اطلاعات خودرو خود حق بیمه محاسبه و یا  استعلام نمایید.

در خصوص نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث که هر سال تغییر می کند عواملی که تاثیر گذار می باشند شامل:

1- حق بیمه پایه که توسط بیمه مرکزی اعلام می گردد

2- تخفیف عدم خسارت درج شده بر روی بیمه نامه

3- نوع کاربری خودرو

4- جریمه دیرکرد شخص ثالث

5- افزایش میزان تعهدات شخص ثالث

6- مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

7- تخفیف های شرکت های بیمه ای

در زیر جهت اطلاع دقیق از موارد عنوان شده در محاسبه حق بیمه شخص ثالث به جزییات کامل خواهیم پرداخت :

1- حق بیمه پایه اعلام شده بیمه مرکزی ایران
حق بیمه پایه شخص ثالث و میزان پوشش های جانی و مالی بر اساس مبلغی که برای دیه کامل یک انسان در ماه حرام در نظر گرفته می شود مشخص می گردد .  که قوه قضائیه دیه کامل ماه حرام را هر سال اعلام می نماید که در سال 1398 دیه کامل در ماه حرام  که شامل ماه های ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب می باشد،مبلغ 360 میلیون تومان و در ماه های عادی (غیرحرام) مبلغ دیه 270 میلیون تومان می باشد. همچنین حداقل پوشش مالی که یک چهلم دیه کامل در ماه حرام می باشد در سال 98 مبلغ 9 میلیون تومان می باشد. بنابراین بعد از اعلام قوه قضائیه حق بیمه پایه توسط بیمه مرکزی به شرکت های بیمه ابلاغ می گردد که سایر موارد عنوان شده فوق موجب کاهش یا افزایش حق بیمه شخص ثالث می گردد.

2. تخفیف عدم خسارت درج شده در بیمه نامه شخص ثالث

درتمامی بیمه نامه های شخص ثالث قسمتی برای درج تخفیف های شخص ثالث در نظر گرفته شده است که طبق تغییرات انجام شده در قوانین بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تخفیفات به صورت درصد درج شده است و جهت استعلام حق بیمه می بایست از مقدار این درصد اطلاع داشته باشین زیرا جز عوامل مهم و تاثیر گذار در محاسبه حق بیمه شخص ثالث می باشد و در صورتی که در مدت اعتبار بیمه نامه دچار خسارت شده باشید و از بیمه نامه استفاده کردین باشین روی بیمه نامه مهری زده شده که نوع خسارت که جانی یا مالی می باشد مشخص شده است که در زمان اخذ استعلام حتما می بایست درصد عدم خسارت یا در صورت داشتن خسارت نوع خسارت مالی یا جانی اعلام گردد.

3- نوع کاربری خودرو
 از دیگر عوامل تاثیر گذار در حق بیمه نوع کاربری خودروها می باشد زیرا کاربری خودروها میزان ریسک هر خودرو را مشخص می کنند به عنوان مثال حق بیمه خودروهایی که با کاربری آموزشی هستند نسبت به خودروهای شخصی می بایست حق بیمه بیشتری پرداخت نمایند. مثلا تاکسی ها 20درصد بیشتر از خودرو با کاربری شخصی حق بیمه پرداخت می کنند که درصد و میزان هر یک از کاربری ها با توجه به ریسک آنها مشخص و تعریف شده است.
4- جریمه دیرکرد شخص ثالث
منظور از جریمه دیرکرد شخص ثالث این است که بیمه نامه در تاریخ سررسید تمدید نگردد و وقفه ایجاد گردد که در این صورت مبلغی به صورت روز شمار به حق بیمه اضافه خواهد شد که این مبلغ در خودروها مختلف متفاوت می باشد و این جریمه که به صورت روز شمار می باشد نهایت تا یک سال می باشد یعنی اینکه چه خوردوی سه سال وقفه بیمه ای داشته باشد و چه یک سال هر دو معادل یک سال جریمه دیرکرد پرداخت خواهند نمود.

5- افزایش میزان تعهدات شخص ثالث
تعهدات بیمه شخص ثالث شامل تعهدات جانی و مالی باشد که حداقل میزان تعهدات توسط بیمه مرکزی اعلام می گردد که تعهدات جانی که منظور همان دیه می باشد 360میلیون در ماه حرام و 270میلیون در ماه عادی و تعهدات مالی نیز 9 میلیون تومان می باشد و هیچ شرکت بیمه ای اجازه صدور بیمه نامه با تعهدات کمتر از مبالغ اعلام شده توسط بیمه مرکزی ندارد اما بیمه گذار می تواند تعهدات جانی و مالی بیشتری را نیز خریداری نماید که در این صورت بعلت افزایش تعهدات حق بیمه نیز بالطبع افزایش خواهد یافت. البته با توجه باینکه مابه التفاوت حق بیمه مثلا پوشش مالی 9تومن با تعهدات مالی بالاتر بسیار ناچیز می باشد پیشنهاد می گردد حداقل تعهدات مالی بیشتر خریداری گردد( در مبحث خسارت کامل در این خصوص توضیح خواهیم داد).

6- مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

یکی دیگر از عوامل تاثیر گذار بر حق بیمه شخص ثالث مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث می باشد که می تواند به صورت یک ساله یا کوتاه مدت خریداری نمایند که صرفا بعضی از شرکت های بیمه ای اقدام به فروش بیمه نامه کوتاه مدت در بازه های سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه  می نمایند که البته خرید بیمه نامه به صورت کوتاه مدت به صرفه نمی باشد و بیمه گذار نیز در صورت خرید بیمه نامه به صورت کوتاه مدت جهت دریافت تخفیف عدم خسارت سالی که بیمه نامه شخص ثالث را به صورت کوتاه مدت صادر نموده است، می بایست دروه های بعدی نیز بیمه نامه را بصورت کوتاه مدت صادر نماید.
7- تخفیف های شرکت های بیمه ای

با توجه به تغییر قوانین بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی از ابتدای سال 1398 مقرر گردید که تمامی شرکت های حق بیمه یکسان ارائه نمایند لذا حق بیمه تمامی شرکت ها یکسان می باشد و تخفیف هایی مجاز شامل تخفیف های عدم خسارت با 2.5درصد تخفیف می باشد که به جز این موارد هیچ شرکت بیمه ای مجاز به ارائه تخفیف دیگری نیست.

در این مقاله مواردی که بر حق بیمه شخص ثالث تاثیر می گذارد مشخص شده است و با توجه باینکه محاسیه توسط بیمه گذار سخت می باشد لذا می توانید با مراجعه به قسمت تعرفه > تعرفه بیمه شخص ثالث از حق بیمه شخص ثالث سال 1398 خود مطلع گردید و یا اینکه با همکاران ما تماس حاصل فرمائید.

حق بیمه پایه سال 1398 :

حق بیمه پایه شخص ثالث 1398 نسبت به حق بیمه شخص ثالث سال 1397 15 درصد افزایش قیمت داشته است. همانظور که عنوان گردید میزان حق بیمه شخص ثالث برای هر خودرو به مواردی مثل نوع خودرو، تعداد سیلندر، کاربری، تخفیف عدم خسارت، میزان تعهدات بیمه نامه و جریمه دیرکرد بستگی دارد. در زیر فقط نرخ پایه حق بیمه جهت اطلاع بیان می گردد و جهت محاسبه حق بیمه شخص ثالث خودرو خود می بایست از قسمت تعرفه حق بیمه ثالث استفاده نمائید.

 

تعداد سیلندر	مبلغ حق بیمه پایه (تومان)
کمتر از چهار سیلندر	1،123،600
پیکان، پراید و سپند	1،330،600
چهارسیلندر	1،564،200
بیشتر از چهار سیلندر	1،750،500

 
حق بیمه پایه برای خودروهای سواری با کاربری مسافرکش درون شهری 10درصد و برای خودروهای مسافرکش برون شهری 20درصد به مبلغ حق بیمه پایه شخص ثالث اضافه می شود.

 
حق بیمه پایه موتور سیکلت نیز مشابه جدول زیر می باشد که مشابه خودرو عواملی مثل تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکرد نیز موجب کاهش یا  افزایش حق بیمه شخص ثالث موتور می گردد.

 

نوع موتور	مبلغ حق بیمه پایه (تومان)
گازی	279،000
دنده ای تک سیلندر	340،800
دو سیلندر و بیشتر	374،400
دنده ای سه چرخ و سایدکار	402،600

 

خودروهایی که سرنشین آنها بیشتر از 6 نفر باشد اتوکار می گویند مثل مینی بوس، اتوبوس، ون، ... در این خودروها منظور از ظرفیت تعداد مسافران به همراه راننده و کمک راننده می باشد،که نرخ حق بیمه شخص ثالث آنها به صورت زیر می باشد:

 

نوع وسیله نقلیه	حق بیمه پایه
استیشن، ون و... با ظرفیت 7 نفر	3,221,700
استیشن، ون و... با ظرفیت 9 نفر	3,314,800
ون با ظرفیت 10 نفر	3,351,800
مینی‌بوس با ظرفیت 16 نفر	4,120,600
مینی‌بوس با ظرفیت 21 نفر	4,280,300
اتوبوس با ظرفیت 27 نفر	6,311,800
اتوبوس با ظرفیت 40 نفر	7,941,100
اتوبوس با ظرفیت 44 نفر	8,427,600

   

حق بیمه پایه خودروهای بارکش براساس میزان ظرفیت بارگیری می باشد که نرخ حق بیمه پایه شخص ثالث در خودروهای بارکش طبق جدول زیر می باشد:

 

نوع وسیله نقلیه بارکش	حق بیمه پایه (تومان)
تا یک تُن	1,376,500
بیشتر از 1 تن و تا ظرفیت 3 تن	1,657,400
بیشتر از 3 تن و تا ظرفیت 5 تن	2,098,000
بیشتر از 5 تن و تا ظرفیت 10 تن	2,687,900
بییشتر از 10 تن و تا ظرفیت20 تن	3,127,700
بیشتر از 20 تن	3,314,800

 

  
  
   
   
   
   
   

 

 

کلمات کلیدی

بیمه - بیمه شخص ثالث - حق بیمه - حق بیمه شخص ثالث - بیمه پارسیان - بیمه مرکزی - حق بیمه پایه - -